Recientemente, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (la “Ley de CARES”), para proporcionar asistencia de emergencia a las familias y empresas afectadas por la pandemia del COVID-19.

El artículo 1107 de la Ley CARES pone a disposición 10.000 millones de dólares en subsidios para los “Préstamos por Desastre de Lesiones de Emergencia” (EIDL) durante el período abarcado desde el 31 de enero de 2020 hasta el 31 de diciembre de 2020. Estas subvenciones o ayudas son un adelanto de hasta $10,000 del monto del préstamo que no tienen que ser pagados de vuelta incluso si se niega la solicitud de préstamo. La subvención se enviará a los solicitantes en tres días a partir de la fecha en que sean considerados elegibles. El resto del préstamo, si es aprobado, debe ser pagado y no es perdonable.

Antes de recibir el adelanto del préstamo, la SBA debe recibir una declaración juramentada bajo pena de perjurio de que el solicitante asegura que es elegible al préstamo. El adelanto se puede utilizar para pagos de nómina, pagar por los costos adicionales de mantenimiento y prevención, para hacer pagos de alquiler o hipoteca y pagar obligaciones que no se pueden cumplir debido a pérdidas de ingresos.

Las empresas con menos de 500 empleados que han sufrido un daño económico sustancial pueden calificar para este programa. Las personas que operan como propietarios únicos o contratistas independientes también pueden calificar. Los EIDL de la SBA ofrecen hasta 2 millones de dólares en préstamos de asistencia y pueden proporcionar capital de trabajo para ayudar a las pequeñas empresas a sobrevivir hasta que las operaciones normales se reanuden después de un desastre. Los préstamos tienen plazos de amortización de hasta 30 años y tasas de interés del 3,75% para las pequeñas empresas y del 2,75% para las sin fines de lucro. Los términos del préstamo se establecen caso por caso, dependiendo de la capacidad de pago de cada solicitante.

Con el fin de que los préstamos estén inmediatamente disponibles, la Ley CARES ordenó a la SBA aprobar y ofrecer préstamos EIDL basados únicamente en la puntuación de crédito de un solicitante, o utilizar un método alternativo apropiado para determinar la capacidad para pagar el préstamo de un solicitante. Muchos de los requisitos tradicionales para un préstamo EIDL fueron eliminados como, Garantía personal sobre anticipos y préstamos por debajo de $200,000, 1 año de existencia antes del desastre, y prueba de incapacidad para acceder al crédito en otro lugar.

Los fondos para los EIDL provienen directamente del Tesoro de los Estados Unidos. Los solicitantes pueden presentar su solicitud directamente en la página web de la SBA: DisasterLoan.sba.gov.

¿Qué es un “daño económico sustancial”?

Generalmente significa una disminución de los ingresos o del capital de trabajo o el aumento de los gastos de las operaciones, lo que resulta en la incapacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones financiera ordinarias. Los solicitantes deben demostrar que el daño económico reclamado es sustancial y es el resultado directo del desastre declarado.

¿Se requiere que el dinero del EIDL se utilice para un propósito específico?

Sí. Su préstamo debe tener un uso específico designado como pago mensuales de deudas, nómina, cuentas por pagar y otros gastos de operación que no se pueden pagar debido al impacto del desastre. El préstamo EIDL no se puede utilizar para expandir sus operaciones comerciales, pagar dividendos o bonos a los socios y ejecutivos que no estén directamente relacionados con el desempeño de los servicios para el negocio. La penalización por el uso indebido de los fondos es el reembolso inmediato del 150% del monto original del préstamo.

La SBA no refinanciará deudas a largo plazo ni proporcionará el capital de trabajo que necesitaba el negocio antes del desastre.

¿Cuánto puedo pedir prestado a través de un Préstamo EIDL?

Usted puede pedir prestado hasta la cantidad de daño económico basado en las necesidades operativas que su negocio podría haber pagado si el desastre no se hubiera producido. La solicitud de Préstamo requiere que la empresa solicitante ingrese el monto estimado va a solicita. El monto del préstamo debe basarse en el daño económico real de la empresa solicitante.

¿Cómo se demuestra un daño económico sustancial?

Para determinar el monto del préstamo, la SBA examinará:

(1) el total de sus pagos de deuda;

(2) los gastos de operación durante el período afectado por el desastre, más la cantidad que necesita para mantener una posición de capital de trabajo razonable durante ese período; y

(3) Los gastos y el capital de trabajo que podría haber mantenido si el desastre no hubiera ocurrido.

Cada préstamo de desastre COVID-19 que exceda los $25,000 está obligado a ser asegurado por algún tipo de garantía.

¿Cómo puede demostrar que su negocio sufrió un daño económico sustancial?

La falta de ganancias o la disminución de las ventas pueden deberse a diferentes razones diferentes a las de un desastre. Por lo tanto, para calificar para el préstamo por desastre, el solicitante debe demostrar la “causalidad” del daño económico a través de la comparación histórica de los indicadores financieros de la empresa antes y después del desastre. El solicitante debe documentar cambios significativos en los indicadores financieros tales como:

Dólares y volúmenes de ventas

Pérdidas o ingresos reducidos

Relación de efectivo, cartera e inventario.

Vencimiento de cuentas por pagar.

Cobertura del servicio de la deuda, etc.

También es importante tener en cuenta que las empresas pueden experimentar costos adicionales como resultado de un desastre, por ejemplo, costos adicionales de limpieza y equipo de protección para los trabajadores.

¿Qué tipo de información será necesaria para la solicitud?

Los solicitantes deberán presentar los siguientes formularios junto con la solicitud para un préstamo EIDL:

• Declaraciones de impuestos empresariales.
• Formulario 5 o Formulario 5C de la SBA (Formulario de Solicitud de Préstamo)
• Formulario 4506-T del IRS (Autorización de Información Tributaria)
• Lista de pasivos con todas las deudas fijas (Formulario 2202)
• Estado Financiero Personal (Formulario 413D de la SBA)

Para el monto del préstamo por encima de $25,000, la SBA requiere que los principales de la empresa garanticen personalmente el reembolso del préstamo.

Centrarse en la recuperación de su negocio debe ser su objetivo principal, es por eso que estamos listos para ayudarle con el proceso de solicitud del préstamo para desastres de la SBA. Desde cuantificar su daño económico real hasta preparar la documentación de apoyo para presentar con su solicitud de préstamo, estaremos a su lado para ayudarle a recibir los fondos necesarios para su camino hacia la recuperación.