Un reporte de crédito es un resumen del historial de pagos de sus préstamos y tarjetas de crédito. La información utilizada para establecer estos reportes es recogida por las agencias de crédito, quienes recogen la información de tiendas y bancos que han emitido las tarjetas o los préstamos. En Estados Unidos la tres agencias principales son Equifax, TransUnion y Experian.
Además de recopilar la información, las agencias de crédito usan un modelo matemático para determinar la probabilidad de incumplimiento de un acreedor. El modelo más utilizado es el FICO, preparado por la compañía First Isaac Corp (de ahí su nombre). El puntaje FICO va de 350 a 850, y trata de determinar la probabilidad de que una persona se retrase por más de 90 días en su pagos mensuales en los próximos 24 meses.
Es importante saber su puntuación de crédito con cada una de las tres agencias de crédito, ya que su puntuación puede variar entre ellas. Es importante mencionar que las agencias de crédito venden su información de crédito a organizaciones que están considerando concederle crédito, agencias estatales, empleadores potenciales, agencias de colección y aseguradoras.
¿Por qué necesita un buen puntaje de crédito?
Quizás haya escuchado la frase que para hacer dinero se necesita dinero. Esta frase es muy cierta especialmente si la fuente del dinero es un préstamo bancario. Aunque la mayoría de sus compras se hagan el efectivo, es importante crear un buen historial de crédito ya que si usted desea obtener un préstamo bancario, comprar un carro, alquilar una propiedad o incluso aceptar un nuevo puesto de trabajo, su puntaje de crédito se toma en consideración. Las puntuaciones altas de crédito le permiten recibir las mejores tasas de interés.
¿Cómo conseguir un reporte de crédito gratis?
En los Estados Unidos todas las personas tenemos derecho a obtener una copia gratuita de nuestro reporte de crédito cada 12 meses visitando la página www.AnnualCreditReport.com. Sin embargo, este reporte gratuito no contiene el puntaje de crédito. Si quiere saber su puntaje usted tendrá la opción de comprarlo directamente de cada una de las agencias. Hay que aclarar que el puntaje de crédito que usted compra directamente es diferente al puntaje que utilizan los bancos. No se sorprenda, si usted obtiene su puntaje directamente de las agencias de crédito y cuando solicita crédito en un banco le dicen que su puntaje es menor. Esto sucede porque los modelos matemáticos usados son diferentes. Existen varios modelos matemáticos diferentes al FICO y cada industria utiliza uno diferente.
Aunque usted tenga derecho a un reporte de crédito anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de reportes de crédito, puede ser una buena idea usar un servicio de monitoreo de crédito para detectar errores antes de que un empleador o acreedor vean su puntuación. Además de los reportes de crédito y monitoreo de crédito, estos sitios también ofrecen algunos servicios como la protección para prevenir robo de identidad.
