Un préstamo FHA es un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration). El Gobierno Federal asegura los préstamos a bancos aprobados por el FHA para así reducir el riesgo de pérdida si uno de los deudores incumple en los pagos de préstamo.

 

El FHA fue creado en respuesta a la erupción de embargos (foreclosures) e incumplimientos que pasaron durante la crisis de los años 30’s. El propósito del FHA es proveer los bancos con un seguro adecuado y así ayudar a estimular el mercado hipotecario para hacer los préstamos más accesibles. Hoy en día, los préstamos FHA son muy populares, especialmente para los compradores de casa por primera vez.

 

Un préstamo FHA es una alternativa a un préstamo “Convencional”. Este último es un préstamo tradicional que requiere 20% de cuota inicial o “down payment” y que la persona tenga un puntaje de crédito excelente.

 

¿Cuáles son las ventajas de los préstamos FHA?

Generalmente, un préstamo FHA es uno de los tipos de hipotecas más fáciles para calificar porque requiere de un depósito bajo de solo 3.5% y no es necesario que la persona tenga un crédito perfecto. Los compradores que no puedan pagar un depósito inicial del 20% o que no puedan ser aprobados por un seguro de mortgage privado deben mirar si un préstamo FHA es la mejor opción para su caso particular.

 

Para una persona que no tenga credito excelente, la tasa de interés de un préstamo FHA son mejores que las de un préstamo convencional.

 

Otra ventaja de un préstamo FHA es que es asumible, lo que significa que si usted quiere vender su casa, el comprador puede asumir el préstamo que usted tiene. Las personas que tienen un crédito bajo o malo, que han pasado por un embargo hipotecario todavía pueden califican por un préstamo FHA.

 

¿Cuáles son las desventajas de los mortgages FHA?

 

Todos los préstamos para hipotecas residenciales (FHA o convencional) que superan el 80% del valor de la propiedad deben pagar un seguro hipotecario o PMI (Private Mortgage Insurance). Este seguro protege al banco si el dueño de casa deja de pagar la hipoteca y pierde su propiedad en foreclosure.

 

El seguro PMI es un cargo mensual que está calculado en su pago de la hipoteca.  Actualmente el valor del MIP es del 0.85% anual pagadero mensualmente. Por ejemplo para un préstamo de $300,000 X 0.85%= $2,550. Luego divida $ 2,550 por 12 meses= $212. Su pago mensual de MIP es de $212 por mes. Este seguro de la hipoteca va hacer su pago por el término total del préstamo

 

El PMI de un préstamo convencional se puede eliminar una vez el balance de la hipoteca es 80% o menos del valor de la propiedad. Actualmente, el PMI de una préstamo FHA no se puede eliminar y dura por la vida del prestamo.

 

 

Algunos de los requerimientos de préstamos FHA son:

* Debe tener un historial de empleo estable o haber trabajado en la misma line de trabajo durante los dos últimos anos.

* Debe tener un número de social security válido, tener una residencia legal en los Estados Unidos y tener una edad legal para firmar una hipoteca en su estado de residencia.

* Hacer un depósito de 3.5% de la cuota inicial. El dinero puede ser recibido como un regalo de un familiar.

*Los préstamos FHA solo están disponibles para personas que van a usar la  casa como residencia principal. Es posible que, aunque ya tenga un préstamo del FHA pueda solicitar un segundo préstamo, si está pensando en mudarse lejos.

* El pago de su hipoteca más impuestos de la propiedad, más el seguro de hipoteca más el, seguro de la casa tiene que ser inferior al 42 por ciento de su ingreso bruto mensual.

Hay límites máximos para los préstamos del FHA y varía dependiendo de los precios del área metropolitana. En área metropolitanas de altos precios como New York City usted puede ser capaza de obtener financiamiento por un préstamo hasta por $729,750 con un 3.5% de depósito.

 

¿Cómo obtengo un préstamo FHA?

 

Fácil, solamente denos una llamada y un agente licenciado se comunicará con usted.