Prepararse para la jubilación sigue siendo una preocupación importante para millones de estadounidenses. Con el aumento de los costos de atención de la salud, la inflación y preocupaciones sobre la deuda actual del país, los prejubilados están tomando decisiones financieras difíciles que afectarán su vida financiera futura. Muchas personas en este país se espera que van a trabajar, en promedio, una década más de lo que trabajaron los que ya están retirados actualmente.

 

No es de extrañar que muchos estadounidenses se sienten financieramente inestables y están buscando formas de proporcionar protección financiera y seguridad para el futuro familiar. Afortunadamente, hay una serie de estrategias que pueden ayudarlo a alcanzar las metas de jubilación. Si usted necesita un beneficio por muerte y tienen objetivos que incluyen la jubilación proporcionar un legado financiero a sus herederos, una posible estrategia puede incluir el seguro de vida permanente.

 

El seguro de vida permanente puede ser el “permiso” para gastar sus activos durante la jubilación sin la preocupación de no dejar un legado a la siguiente generación. El seguro de vida puede entregar fondos libres de impuestos para sus herederos, lo que significa que otras cuentas de ahorro no tienen que ser conservadas para este propósito.

Además del beneficio de muerte, el seguro de vida puede ofrecer beneficios en vida, incluyendo el dinero en efectivo acumulado dentro de la póliza, que puede ser usado para pagar la hipoteca o el préstamo de auto, mejoras en la casa, iniciar un negocio, o para complementar los ingresos de jubilación. Los préstamos de la póliza no tienen que ser pagados durante la vida del dueño de la póliza. Cualquier cantidad pendiente del préstamo y los intereses devengados, se deducirá de la indemnización por fallecimiento.

Un riesgo financiero que puede agotar los ahorros en un plazo bastante corto es una enfermedad grave. A través de cláusulas opcionales, el seguro de vida puede ayudar a abordar esta preocupación permitiendo cobrar la póliza en vida, para ayudar a cubrir los costos asociados con una enfermedad terminal, crónica o crítica

Estos beneficios ayudan a que el seguro de vida permanente sea muy importante para las familias en el entorno actual donde hay un mayor deseo de estabilidad financiera para proteger a los seres queridos.

 

• El acceso al valor en efectivo puede estar disponible a través de préstamos o retiros. Los préstamos y retiros reducen el valor en efectivo de la póliza y el beneficio por muerte y pueden dar lugar a un hecho imponible. Cargos por retiro pueden reducir el valor efectivo de la póliza en los primeros años.
• La recepción de beneficios acelerados del seguro de vida puede afectar la elegibilidad a los programas de asistencia pública, como el SSI, y los programas de asistencia de medicamentos. Se recomienda consultar con un asesor fiscal cualificado y con agencias de servicios sociales relativos al respecto. Las clausulas o “riders” son opcionales y pueden no estar disponibles en todos los estados. Esta no es una solicitud específica de una póliza de seguro.